Лаша Гургенидзе, Space Bank: за 8 месяцев мы создали в Грузии mobile-only банк на Corezoid с чистого листа

img
Лаша Гургенидзе, Руководитель проекта Space Neobank
https://space.ge

Лаша Гургенидзе: иногда мы называем Space Bank “enterprise startup”. Space Bank – дочерняя компания ТВС банка. TBC Bank - публичная компания, акции TBC давно выставлены на Лондонской бирже. Мы имеем долю около 40% рынка в ритейл бизнесе в Грузии. И такой же процент в SME и Corporate segment.

Чуть больше года назад я работал в ТВС банке как менеджер инновационных проектов. В банке созрела идея, что пора радикально какие-то вещи менять, если мы хотим быть конкурентными в будущем, и не только в рамках Грузии.

Менять нужно было многое. Мы были сильно привязаны к legacy системам, сильно зависели от провайдера core banking. Это была болезненная часть.

Мы поставили задачу создать такую систему, которая в будущем позволит проектам быстро выходить на новые рынки.

И независимая команда (буквально, 4-5 человек) начали строить все практически с нуля. С точки зрения ИТ, с точки зрения бизнес-модели, бренда. Мы вышли из банка. Все. Включая людей, офисы. Поставили цель создать новый mobile bank с чистого листа, и назвать его SpaceBank.

В рамках нашего R&D мы познакомились с компанией Middleware.

Мы изучили технологию Corezoid, которая является сейчас нашей основной системой, где мы ведем почти весь процесс разработки. Могу сказать, что все наши основные продукты, процессы, и серверная часть мобильного приложения – построены на платформе Corezoid.

У нас была задача увеличить скорость разработки и внедрения новых продуктов. И при этом мы все равно должны были привязаться к старому legacy core, который для нас отвечает за законодательное соответствие, регуляторные требования, и является нашей главной general ledger (бухгалтерской книгой).

Мы сказали, что оставляем в core системе только сложные стандартные вещи, где нет бизнес ценности, а есть только законодательное соответствие и отчётность.

А все что касается взаимодействия с пользователем: бизнес-процессы, customer journey, мы все это строим в Corezoid.

Сейчас, все кажется легче, чем представлялось год назад. Из core banking мы взяли всего несколько API. Не более 20, каких-то самых нужных API. А все оставшиеся бизнес-процессы и customer journey, мы создали с нуля в Corezoid.

Что это дало?

Мы оставили старый legacy core и построили все важные процессы, как нам хотелось, как мы видели, не подключая при этом вендора. У нас внутри Space Bank были люди, которые быстро научились работать в Corezoid, научились интегрироваться с legacy, с другими системами.

Space это дало огромные преимущества и по времени в процессе разработки, и по скорости присоединения новых людей к команде.

Когда нанимаешь новых людей, то время, за которое эти люди смогут начать работу в новой системе – это супер-важно. Здесь очень помог Corezoid. Нам было легко вводить новых людей в команду.

Мы запустили Space Bank в мае 2018 года, спустя 8 месяцев после начала разработки. За первые 6 месяцев работы мобильного приложения мы получили очень хорошие результаты: более 100,000 активных пользователей, 380,000 скачиваний приложения. Портфель около 20 млн лари.

Эти цифры, возможно, для масштабов некоторых стран покажутся небольшими, но за 6 месяцев для страны с 3,7 млн населения – это хороший результат.

При этом мы говорим, что в Грузии – это у нас “лаборатория инновационного банкинга”. А наша основная цель, которую мы хотим достигнуть с помощью нашего технологического стека - это выход на новые рынки.

Мы работаем над тем, чтобы запустить Space Bank в других странах. Сейчас занимаемся получением разрешений. Используя те же самые компоненты, которые мы разработали в Грузии, мы эффективно мигрируем на новые рынки.

Были ли у вас API на старте?

В Грузии мы начинали с нуля. Какие-то API были, но мы вообще не знали, какие они, что они делают. Гибкая модель Corezoid позволила нам легко интегрироваться: нам хватило всех API, которые были. Мы запустили все, не заказывая ни одного нового API у материнского ТВС банка.

Сейчас Space Bank выходит на новый для себя рынок. Там этих API у поставщика core banking нет (наличие API зависит от вендора). Но они работают на SQL базах данных, на Oracle. Эти реляционные базы позволяют из хранимых процедур быстро создавать API. Этот вендор смог за короткое время необходимые API для нас создать. Они нам выдали в итоге те API, которые нужны для интеграции middleware и front систем с core banking.

Какие могут быть советы по внедрению? На что обратить внимание? Как избежать возможных ошибок по имплементации?

Giorgi Khvedeliani, Руководитель разработки Space Bank. Особых подводных камней не помню. Главное – обратить внимание на построение процессов в Corezoid. У нас все процессы используют одну и ту же структуру, одни и те же компоненты. У нас есть какие-то главные процессы, и они вызывают мелкие процессы.

Лаша Гургенидзе: результатов мы смогли достичь сильным упрощением самих продуктов по бизнесу. Георгий говорил больше про процессы в Corezoid. Но я как бизнес добавлю, что без упрощения продуктов, – сложно развиваться. Важна роль грамотного бизнес-аналитика.

Giorgi Khvedeliani: у нас несколько сотен процессов. Я имею в виду, что они возвращают одни и те же данные в главные процессы. Например, один из процессов, который подключается к фронт-энду играет роль маршрутизатора. И у нас один процесс, откуда все основные процессы возвращают результат.

То есть поставщик core систем обеспечивает API, и это необходимый минимум? Далее уже работа происходит в Corezoid? Есть ли специфические требования к API Corezoid?

Giorgi Khvedeliani: Corezoid работает с любыми популярными форматами API: json, xml и т.д.

Какая должна быть команда для реализации проекта? Как вы начинали? Как вы масштабировались? Феноменальная у вас динамика, конечно. Как вы росли?

Лаша Гургенидзе: мы начали с минимальными затратами, бюджетами. Как я говорил, у нас в команде было 5 человек в начале. В момент запуска, у нас было максимум 10 технических специалистов, включая и back-end, front-end разработчиков, бизнес-аналитиков, тестеров, скрам-мастера.

Сейчас у нас идет процесс сильного масштабирования, роста. Мы намерены из центральной локации в Грузии покрыть другие страны не только ИТ-специалистами, но и бизнес-ролями. Поэтому мы планируем до конца года увеличить штат до 70 человек, но это включая всех: ИТ и бизнес специалистов, customer experience, курьеров, которые доставляют карты.

Мы хотим и дальше экспериментировать с новыми подходами. Мы реализовали подход agile, и пошли далее, реализовали структуру горизонтального управления, так называемую holocracy.

У нас есть “сквады”, у каждого сквада есть цели, для чего он создан, и есть модель управления. Есть сквад ИТ, маркетинга, сквад по кредитам, транзакционному бизнесу, сквады по customer experience.

Горизонтальная структура позволяет довольно эффективно подключать людей, дает им больше возможностей реализовать свои задачи, работать более энергично. Люди чувствуют себя лучше в таком формате, чем в традиционной иерархической структуре.

Каким образом начиналось взаимодействие с Middleware? Вы проходили воркшоп? Вам достаточно было знаний? Или вы привлекали Middleware и они помогали настраивать процессы?

Лаша Гургенидзе: в самом начале мы приехали на воркшоп в компанию Middleware. Воркшоп был интересным, мы изучили технологические возможности Corezoid, интересные кейсы. По приезду в Грузию, мы эту информацию передали нашим техническим ребятам, дали им демо доступ в Corezoid. И поверили очень сильно в Corezoid.

Изначально, когда вы начинаете, технические гики смотрят на Corezoid чуть подозрительно. Потому что кажется, что tool очень простой, чтобы быть реальным. И те люди, которые привыкли на клавиатуре писать строки кода, – для них визуальный интерфейс непривычен. Но мы организовали технические тренинги по несколько дней. А потом дали ребятам сделать примеры процессов в Corezoid. В этом процессе команда Middleware поддерживала, отвечала на вопросы в звонках, по е-майлу.

В принципе, Георгий был первым человеком, который начал разрабатывать в Corezoid. И за пару недель мы начали делать уже реальные боевые бизнес-процессы.

Сейчас когда мы нанимаем новых сотрудников, мы даем своими силами достаточно материала, объясняем, как работать с Corezoid, и нам не приходится покупать никакие дополнительные тренинг-сессии.

Я не назову это подводным камнем, но есть такой момент. У нас был случай, когда взяли человека, который очень любил руками писать код. Он легко изучил систему, но сказал, что ему нравится писать на .NET и даже ушел. Но это был 1 случай. Остальные все понимают бенефиты, которые получаются от использования Corezoid.

Дизайн мобильного приложения вы рисовали самостоятельно?

Мы сказали, что мы “Digital bank”. И для нас самое важное – скорость запуска наших идей. У нас хорошая команда со стороны бизнеса. У них всегда много идей. Большинство этих идей – новые, и для нас, и для всего мира. Мы хотели много экспериментировать в Space bank. И мы говорили всегда, что одна из самых важных вещей - это дизайн, простой user experience.

Все наши продукты должны быть “instant”, мы убираем все сложные fee, комиссии. Это наши основные принципы, которые мы заложили в Space Bank. Дизайн и UX – это одни из самых важных вещей. Это наше конкурентное преимущество, мы должны развивать это у нас внутри команды. При этом изменения должны быть частыми, быстрыми, нужно экспериментировать. Это намного проще, когда дизайн и UX разрабатываются внутри компании, а не внешним подрядчиком.

Есть очень важная вещь, “customer journey”: какие шаги проходит пользователь, чтобы получить тот или иной сервис, продукт. Все шаги, все процессы, которые происходят – это построено в Corezoid. Если мы хотим убрать или добавить шаг, или изменить последовательность действий, то для нас – это всего лишь изменение процесса в Corezoid. Управлять customer journey в Corezoid – быстрее и визуально нагляднее, чем вносить изменения в программный код.

Как вы используете Corezoid для контроля мельчайших деталей? Для аналитики? У Corezoid есть отличный функционал дашбордов, который позволяет дать информацию о состоянии каждого шага. Зашел клиент, дошел до сканирования паспорта, сделал селфи. Перешел он дальше или нет? Сколько времени это заняло? И есть счетчики. Можно получить точную информацию о каждом состоянии.

Давайте приведу пример. Когда клиент регистрируется в мобильном приложении, бывает, что на каком-то шаге возникает проблема. Пользователь не смог отсканировать паспорт, или селфи, которое он снял, не совпадает с фото на паспорте. Вот этот результат Corezoid автоматически записывает через API в нашу CRM. И передает последние логи в CRM от клиента. Следовательно, когда клиент звонит и объясняет проблему, мы уже в CRM системе видим, из-за чего случилась проблема.

Дальше проблемы можно автоматически эскалировать. Мы можем заранее позвонить клиенту, если он не смог зарегистрироваться. Или выдать инструкции отделению, как помочь клиенту, если он зайдет в отделение TBC банка. Такой подход сильно влияет на улучшение customer experience.

У Middleware также есть Deepmemo Rules Engine. Вы его как-то используете?

Мы начинаем сейчас внедрять Deepmemo для антифрод-кейсов и маркетинга.

Вы говорите о взрывном объеме продаж? Этот продукт у вас и для Розницы, и для Бизнеса?

Пока только Розница. Но в планах у нас запуск Бизнес-банкинга уже в следующем 2020 году.

Насколько кредитные продукты хорошо продаются через мобильное приложение Space Bank?

Мы запустили очень упрощенный тип кредита, который похож на кредитную карту. Без сложной математики, сложных fee. Особенность продукта в том, что благодаря Corezoid мы смогли сделать кредитный продукт, следовательно вся кредитная линейка работает в реальном режиме. За считанные минуты вы можете получить кредит. И взять этот кредит - обналичить на карту любого банка.

Рекомендуем прочитать:
Андрей Бегунов, СТО, банк ПУМБ:  "Corezoid стал мощным катализатором цифровой трансформации ПУМБа"
Андрей Бегунов, СТО, банк ПУМБ: "Corezoid стал мощным катализатором цифровой трансформации ПУМБа"
Corezoid стал огромным катализатором и ускорителем цифровой трансформации в ПУМБе. Corezoid позволил сильно расширить узкое горлышко ИТ-ресурсов.
ПОКАЗАТЬ ВСЕMore
Создайте свое цифровое ядро прямо сейчас!
Начать
Запросить демо